May 11, 2022

مفهوم التقنية المالية

مفهوم التقنية المالية

التقنية المالية أو Fintech هي النسخة المختصرة من عبارة Financial Technology، والتي تُستخدم الآن لوصف الشركات التي تقدم خدمات مالية باستخدام البرامج والتكنولوجيا الحديثة.

 أدت بعض التطورات في مجال التكنولوجيا المالية إلى تحسين الخدمات التقليدية، على سبيل المثال تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بينما أحدثت بعض التطورات الأخرى ثورة في الخدمات مثل الدفع لكل ميل التأمين على السيارات أو إنشاء خدمات جديدة.

مفهوم التقنية المالية

كانت التقنية المالية واحدة من أسرع القطاعات نموًا، مع نمو الاستثمار والشركات الناشئة الجديدة والمستثمرين الذين يضعون الأموال في حاضنات ومسرعات شركات التكنولوجيا المالية الصغيرة المبتكرة.

 لقد تحدت الابتكارات الجديدة الطريقة التقليدية للقيام بالأشياء في الخدمات المالية، بما في ذلك الإقراض من نظير إلى نظير مما يعني أن هناك الآن بديل للاقتراض من البنك وتطبيقات تداول الأسهم المخصصة للهاتف المحمول فقط والتي لا تفرض رسومًا.

بالنسبة للبعض، يمكن أن تكون استثمارات التكنولوجيا المالية في الطرف الأكثر خطورة من الطيف، مع فشل الشركات الناشئة في فهم البيئة التنظيمية أو عدم تغليف منتجاتها بشكل صحيح.

 ومع ذلك، هناك تطورات جديدة والمزيد من التقنيات المبتكرة التي يتم إنشاؤها والتي يمكن استخدامها في المستقبل.

أفكار مثل تحليلات البيانات المحسنة التي ستساعد العملاء على تحسين اتخاذ قراراتهم الاستثمارية بشكل أكبر، مما يجعل هذا المجال مثيرًا للاهتمام يجب أن تكون على دراية به.

التطورات في التمويل الإلكتروني

ظهرت التطورات في التمويل الإلكتروني وتكنولوجيا الهاتف المحمول للشركات المالية، والتي دفعت إلى ابتكار التكنولوجيا المالية، بعد الأزمة المالية العالمية في عام 2008.

وقد تميز هذا التطور بالتكامل في الابتكار في التمويل الإلكتروني، وتكنولوجيا الإنترنت، وخدمات الشبكات الاجتماعية، ووسائل التواصل الاجتماعي، الذكاء الاصطناعي والبيانات التحليلية الضخمة.

وهذا يتحدى العديد من المؤسسات المالية التقليدية، مثل البنوك، لتطوير نماذج أعمالها في اتجاه عملي أكثر، بالإضافة إلى ذلك، رأت الشركات الناشئة في هذا فرصة لدخول صناعة الخدمات المالية.

تعد التقنية المالية واحدة من أهم الابتكارات في صناعة الخدمات المالية وهي مدفوعة بالمشاركة الاقتصادية والتنظيم والسياسة وتكنولوجيا المعلومات كما هو الحال في البنوك، يركز نموذج الأعمال الخاص بالتكنولوجيا المالية أيضًا على خدمات الدفع والقروض. بالإضافة إلى ذلك، فهو يشمل خدمات الاستشارات المالية الشخصية، والتمويل الجماعي، والعملات الافتراضية، والأمن (على سبيل المثال، الأمن السيبراني).

يمكن تفسير مصطلح "fintech" على أنه تطبيق لتكنولوجيا المعلومات في مجالات التمويل والابتكار المالي والابتكار الرقمي، بالإضافة إلى الشركات الناشئة (صناعة الخدمات المالية خارج البنوك).

نماذج أعمال التقنية المالية

هناك ستة نماذج أعمال في مجال التقنية المالية: خدمات التأمين، والتمويل الجماعي، والدفع، والإقراض، وإدارة الثروات، وأسواق رأس المال، ومن الواضح أنه كلما زاد مستوى تطوير خدمات التكنولوجيا المالية، زادت التحديات التي تواجه الشركات.

تسببت خدمات القروض عبر الإنترنت في جدل في المجتمعات، بما في ذلك المخاطر الأخلاقية، والتخلف عن سداد القروض، وعدم تناسق المعلومات.

يشجع المنظمون الابتكار في القطاع المالي ويطبقون مبادئ حماية المستهلك وإدارة المخاطر للحصول على خدمات مالية آمنة ومناسبة.

التحديات الرئيسية

التحدي الأول هو التعاون، التحدي الذي يواجه المستقبل هو تطوير إطار عملي ومنهجي للتقنية المالية، ولا يزال من غير الواضح كيف سيستمر المستهلكون في استخدام هذه الخدمات. علاوة على ذلك، فإن تحديد هذه العوامل ليس الطريقة الوحيدة للنظر في معدلات التبني.

يمكن أن تدعم المعرفة العامة حول محو الأمية المالية والدعم من أصحاب المصلحة إدارة صناعة التكنولوجيا المالية.

يجب أن تكون التكنولوجيا المالية قادرة على المساعدة في انتقال الاقتصاد